He recibido dinero de una estafa informática en mi cuenta: ¿puedo tener problemas penales?
La responsabilidad penal de las mulas bancarias en las estafas informáticas
- Ana M. Valero Cuadra
- GACETA JURÍDICA
Recibir dinero de una estafa informática en una cuenta bancaria puede tener consecuencias penales, incluso cuando la persona afirma que no sabía que estaba participando en un fraude.
Es común que, en delitos de estafa informática y fraude online (como, por ejemplo, el phishing, el romance scam, fraudes al CEO y Business Email Compromise (BEC), entre otros) los delincuentes utilicen intermediarios, conocidos como mulas bancarias o muleros, para recibir y “mover” el dinero procedente de las víctimas.
En este artículo, los abogados expertos en delitos informáticos de Despacho Jurídico Valero Cuadra, analizamos la figura del mulero y su participación en el delito de estafa.
¿Qué significa recibir dinero de una estafa en tu cuenta?
En las estafas ordinarias con componente tecnológico y las estafas informáticas (en función de si la víctima ha actuado mediante engaño o si la disposición fraudulenta se lleva a cabo sin actuación alguna de la víctima, sino que mediante una manipulación informática – o artificio semejante), las disposiciones patrimoniales fraudulentas pueden consistir, generalmente, en transferencias a cuentas bancarias o, en su caso, carteras de criptomonedas y adquisición de otros bienes mediante compras online.
En lo que interesa a este artículo, nos vamos a enfocar en aquellos casos en que los estafadores consiguen que el dinero defraudado termine en una cuenta bancaria que no les pertenece, sino que es titularidad de un tercero que actúa como “mula”.
¿Qué es una mula bancaria o mulero?
Las mulas bancarias o muleros son aquellos individuos que utilizan su cuenta bancaria para recibir o transferir dinero procedente de una estafa, aun cuando no han participado en el engaño a la víctima o no han articulado la manipulación informática que permita la detracción de fondos.
Los muleros pueden ser miembros de la organización criminal o bien terceros colaboradores ajenos a la misma, siendo habitual que, en ciertos casos, la mula no sea plenamente consciente de que el dinero que percibe tiene origen en un fraude.
¿Por qué utilizan mulas bancarias los estafadores?
El uso de terceros para recibir el dinero permite a los estafadores ocultar el rastro del dinero y dificultar la identificación de los cabecillas de la estafa.
Los muleros «colaboradores» no suelen conocer personalmente a las personas que idean la estafa e inician la conducta criminal, sino que su participación se limita a la recepción del dinero y a operar con los fondos recibidos. Sin embargo, dicha participación delictiva es la que deviene más fácil de investigar, ya que la víctima de la estafa, en la denuncia, informará de la cuenta receptora del dinero y los agentes recabarán la colaboración de la entidad bancaria para que identifique al titular de la cuenta.
Los estafadores suelen ocultar su identidad a los muleros para evitar que puedan éstos puedan aportar información que les identifique e incrimine en el eventual procedimiento judicial que se siga para perseguir el delito de estafa.
¿Es delito recibir dinero de una estafa?
Sí, nuestros tribunales han venido castigando dicha participación en el delito, generalmente, como cooperación necesaria en el delito estafa o como blanqueo de capitales.
¿Qué delitos puede imputarse a una mula bancaria?
La persona que recibe el dinero defraudado a la víctima en su cuenta y dispone de él, puede incurrir en distintos delitos, en función de su participación en los hechos.
Cooperación necesaria en el delito de estafa
Si el mulero recibe el dinero obtenido por los estafadores en su cuenta bancaria y queda probado que actuó de común acuerdo con los artífices del fraude, facilitando su cuenta a fin de disponer del dinero defraudado y obtener un beneficio de dicha operación, estaríamos ante un delito de estafa, del que respondería el mulero como cooperador necesario.
El motivo de que la conducta se castigue como delito de estafa y no otros (blanqueo de capitales, por ejemplo, como veremos más adelante) radica en que el mulero estaría prestando un auxilio indispensable para la perfección del delito, facilitando su cuenta bancaria al objeto de disponer del dinero defraudado, en definitiva, contribuyendo decisivamente a que el delito pueda consumarse y percibiendo un beneficio ilícito por dicha participación.
En estos casos, se impondrá al mulero, como cooperador necesario, la misma pena que al autor de la estafa (ex art. 28 b) CP).
Blanqueo de capitales
El delito de blanqueo de capitales se recoge en el art. 301 del Código Penal, que castiga, en su apartado «1. El que adquiera, posea, utilice, convierta, o transmita bienes, sabiendo que éstos tienen su origen en una actividad delictiva, cometida por él o por cualquiera tercera persona, o realice cualquier otro acto para ocultar o encubrir su origen ilícito, o para ayudar a la persona que haya participado en la infracción o infracciones a eludir las consecuencias legales de sus actos (…)».
De esta forma, aquellos supuestos en que las mulas se limitan a mover los fondos, permaneciendo totalmente ajenos a la confabulación o puesta en marcha del fraude, pueden ser calificados como un delito de blanqueo de capitales, cometido por dolo eventual o incluso imprudente, como veremos.
Qué ocurre si recibiste el dinero sin saber que era una estafa
El desconocimiento provocado o ignorancia deliberada de que el dinero tiene un origen ilícito puede dar lugar tanto a una imputación dolosa (dolo eventual) como a una imprudente del delito, según las circunstancias.
¿Qué es la ignorancia deliberada?
En este delito, actúa con ignorancia deliberada (willful blindness) quien no quiere saber o le es indiferente aquello que tiene posibilidad de saber, en concreto, el origen ilícito del dinero y, sin embargo, presta su colaboración en el delito. Así, nos encontraríamos ante un dolo eventual que implicaría que el mulero asume y acepta todas las posibilidades sobre el origen ilícito del dinero en cuya disposición participa, debiendo responder, por tanto, de sus consecuencias.
Es decir, no es necesario que el mulero sepa la procedencia ilícita del dinero que percibe en la cuenta, sino que, por las circunstancias del caso, se encuentre en posición de poder conocerlo, sospechando de su ilícita procedencia, y, a pesar de ello, actúe bajo ese desconocimiento.
El delito de blanqueo de capitales por imprudencia grave
Sin perjuicio de que pueda apreciarse dolo eventual que permitiría aplicar cualquiera de los anteriores tipos penales, cuando el autor se pone en situación de desconocimiento provocado o ignorancia deliberada, también es posible que se considere como un delito imprudente.
El delito de blanqueo de capitales admite la comisión por imprudencia, siempre que ésta sea «grave» (art. 301.3 CP), es decir, con infracción de los más elementales deberes de cuidado, lo que significa que en principio puede alcanzar a toda persona que con su actuar gravemente descuidado realice o participe en actos de blanqueo.
Sobre la calificación de la conducta de los muleros bancarios como delito de blanqueo de capitales imprudente cabe destacar la STS 506/2015 de 27 de julio, en que confirmaba la condena por blanqueo de capitales imprudente de un mulero bancario en un caso de phising, en que, precisando el alcance del delito de blanqueo de capitales imprudente, señalaba que «el acusado omitió las más elementales medidas de cuidado al aceptar recibir en su cuenta cantidades de dinero de procedencia desconocida y actuar como intermediario para transmitirlas a una persona situada en Ucrania, pues aun cuando formalmente desconociese la procedencia delictiva de las sumas recibidas, es claro para cualquier persona de inteligencia media que la operación que se le solicitaba conducía a ocultar unos bienes en un lugar de difícil acceso para la actividad policial, sin que sea necesaria la intervención de intermediarios para realizar transferencias lícitas, por lo que su procedencia delictiva era fácilmente deducible utilizando un mínimo de diligencia.».
Suplantación de identidad para abrir cuentas utilizadas en estafas informáticas
En la práctica es habitual que las cuentas bancarias utilizadas para recibir el dinero defraudado realmente no pertenezcan a la persona que aparece como titular. Esto se debe a que los ciberdelincuentes abren cuentas suplantando la identidad de un tercero, haciendo uso ilícito de sus datos personales.
Para abrir cuentas, los criminales se hacen pasar por un tercero, utilizando DNIs perdidos o datos personales obtenidos de forma ilícita. Estos casos son muy comunes y la persona suplantada termina viéndose envuelta en un procedimiento judicial en que se le investiga como autor del delito de estafa, cuando en realidad es también víctima de los ciberdelincuentes.
Preguntas frecuentes sobre recibir dinero de una estafa informática en tu cuenta bancaria
Señales de alerta de que puedes estar siendo utilizado como mula bancaria
- Ofertas de trabajo en remoto relacionadas con gestión de pagos. Es muy habitual que los ciberdelincuentes «recluten» a los muleros a través de ofertas de empleo en remoto, en que las funciones «laborales» encomendadas consisten en hacer transferencias
- Recibir dinero en tu cuenta de personas desconocidas y transferir el dinero inmediatamente a otra cuenta, a petición de un tercero.
- Percepción de comisiones por realizar transferencias.
¿Puedo tener problemas legales si recibo dinero de una estafa sin saberlo?
Sí, si se recibe dinero procedente de una estafa, el titular de dicha cuenta es a la primera persona que se investigará por el delito y su responsabilidad penal dependerá de la participación que haya tenido del fraude y del conocimiento o sospechas que éste pudiera tener el origen fraudulento del dinero.
¿Qué significa ser una mula bancaria?
Una mula bancaria o mulero recibe el dinero de una estafa en su cuenta bancaria y, normalmente, dispone de dichos fondos cursando otras operaciones.
¿Por qué utilizan muleros los estafadores?
Los estafadores usan mulas bancarias para dificultar la investigación del delito. En primer lugar, para evitar que el dinero defraudado sea fácilmente rastreable y, asimismo, evitar ser identificados, ya que en muchos casos sólo se termina investigando a la persona que recibe los fondos (la mula).
¿Puede el banco bloquear mi cuenta si recibo dinero de una estafa?
Sí. Los bancos pueden bloquear temporalmente cuentas cuando detectan operaciones sospechosas relacionadas con fraude o blanqueo de capitales.
La importancia de analizar cada caso de ciberestafa de forma individual
La utilización de mulas bancarias en estafas informáticas es cada vez más frecuente. Sin embargo, no todas las personas cuya cuenta bancaria ha sido utilizada para recibir dinero procedente de una estafa van a incurrir necesariamente responsabilidad penal.
Para determinar dichas responsabilidades es necesario analizar las circunstancias concretas de cada caso: las operaciones cursadas, el conocimiento del titular de la cuenta y su posible participación en los hechos. Por ello, cuando una persona descubre que su cuenta ha sido utilizada en una operación fraudulenta o aparece en una investigación relacionada con una estafa bancaria, es imprescindible contar con un abogado experto en estafas informáticas.
Si has recibido una transferencia sospechosa en tu cuenta, te han suplantado la identidad para crear una cuenta bancaria que ha sido utilizada para un fraude o te están investigado por una ciberestafa y necesitas un abogado experto en delitos informáticos, contacta con nosotros. Sabemos cómo ayudarte.
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